Ne maža dalis žmonių, siekdami daugiau finansinio saugumo ir užtikrintumo – ne tik įsigyja sveikatos draudimą, bet ir investuoja. Tačiau ne visi žino, kad šias dvi kryptis galima puikiai suderinti įsigijus investicinį gyvybės draudimą, kuris suteikia galimybę investuoti į viešai platinamų įmonių akcijas. Toks derinys gali būti itin naudingas, jeigu siekiate ilgalaikių finansinių tikslų, tokių kaip kaupimas pensijai, vaikų mokslams, turto įsigijimas ar finansinė nepriklausomybė. Svarstančius įsigyti investicinį gyvybės draudimą – kviečiame skaityti toliau. Straipsnyje išsamiau panagrinėsime šio finansinio produkto privalumus bei galimybes.
Kas yra investicinis gyvybės draudimas?
Investicinis gyvybės draudimas (IGD) – tai kompleksinė paslauga, jungianti gyvybės draudimo paslaugą su investavimo galimybe. Ši paslauga ne tik suteikia finansinę apsaugą nelaimės atveju, bet ir leidžia kaupti kapitalą investuojant į įvairias finansines priemones. IGD suteikia galimybę klientui pasirinkti investavimo strategiją pagal toleruojamą rizikos lygį, išsikeltus finansinius tikslus bei pageidaujamą grąžą, taip pat leidžia diversifikuoti investicijas.
Šis draudimo paslauga tinka tiems, kurie nori aktyviai dalyvauti sukauptų įmokų investavimo procese, tačiau neturi pakankamai patirties ir laiko gilintis į subtilius investavimo principus. Taigi, IGD tinka tiek patyrusiems, tiek patirties ar profesionalių žinių neturintiems investuotojams.
Investicinis gyvybės draudimas siūlo gana ne mažą investavimo krypčių pasirinkimą. Daugiau apie jas rasite pzu.lt svetainėje. Tai gali būti įvairaus pobūdžio akcijų, obligacijų kryptys bei kt., kurias galima pasirinkti savarankiškai. Esant poreikiui, klientas savo investicinį portfelį gali sudaryti pagal prisiimamos investavimo rizikos lygį.
Verta žinoti, jog IGD yra ilgalaikiam kapitalo kaupimui skirtas produktas, todėl investicijos gali užtrukti, kol bus pasiekta pageidaujama grąža. Svarstantiems, ar tai tinkamas pasirinkimas siekiant asmeninių finansinių tikslų – galite pasikonsultuoti su šios srities specialistu.
Finansinių tikslų siekimas su investiciniu gyvybės draudimu – ką verta žinoti?
Nors investicinis gyvybės draudimas yra susijęs su tam tikra rizika, atsakingas požiūris leis sumažinti riziką ir užtikrintai siekti norimų rezultatų:
- Išsigryninkite savo ilgalaikius finansinius tikslus. Tai leis pasirinkti tinkamą investavimo strategiją.
- Nustatykite aiškų investavimo laikotarpį, per kurį sieksite savo finansinių tikslų, atsižvelgdami į jų pobūdį.
- Periodiškai peržiūrėkite savo investicijų portfelį, kad jis atitiktų besikeičiančius tikslus, finansinę situaciją ir rinkos sąlygas.
- Rinkitės investavimo kryptis pagal savo rizikos toleranciją ir amžių. Jaunesni investuotojai gali pasirinkti rizikingesnę investavimo kryptį, o artėjant pensijai – konservatyvesnę.
- Konsultuokitės su nepriklausomu finansų specialistu, kad gautumėte objektyvias rekomendacijas ir optimizuotumėte savo investavimo strategiją pagal asmeninius tikslus.
- Išsamiai išanalizuokite IGD sutarties sąlygas, įskaitant taikomus mokesčius, išmokų sąlygas, draudimo apsaugos ribas ir kitus svarbius aspektus.
- Diversifikuokite savo investicijų portfelį, kad sumažintumėte riziką ir padidintumėte šansus pasiekti pageidaujamą grąžą.
Konsultacijos su draudimų specialistu, kruopščiai parinkta investavimo strategija ir tinkama portfelio diversifikacija leis optimaliai išnaudoti investicinio gyvybės draudimo galimybes, užtikrinant nuoseklų kapitalo augimą ir efektyvų finansinių tikslų siekimą.
